NISA（少額投資非課税制度）を活用して、将来の資産形成を目指しているあなた！
口座を開設したものの、手数料が高かったり、使い勝手が悪かったり、もしかしたら「もっと自分に合った証券会社はないかな…」と考えることもあるかもしれませんね。
そんな時は、NISA口座を別の証券会社に移すことを検討してみてはいかがでしょうか？
しかし、NISA口座の変更には期限があることをご存知でしょうか？
この記事では、NISA口座の変更に関する疑問点を丁寧に解説していきますので、ぜひ最後までお読みください！
目次NISA口座の変更とは？
NISA口座の変更とは、現在の証券会社で運用しているNISA口座を、別の証券会社へ移す手続きのことです。
例えば、A証券会社でNISA口座を開設している人が、B証券会社に移行したい場合、以下の手順を踏む必要があります。
- 新しい証券会社（B証券会社）でNISA口座を開設する
- A証券会社にNISA口座の移管手続きを依頼する
- B証券会社にNISA口座の移管手続きが完了したら、運用を開始する
NISA口座の変更は、投資対象や積立金額など、既存の条件を引き継ぎつつ、新たな証券会社で運用を続けることができます。
NISA口座を変更できる期限って？
実は、NISA口座を変更できる期限は決まっていません！
ただし、以下の点に注意が必要です。
- NISAの契約期間は1年間
毎年12月31日にNISAの契約期間が終了し、翌年1月1日から新たな契約期間が始まります。
- NISA口座の変更には、原則として「翌年の1月1日」までに手続きを完了する必要があります。
例えば、2024年の12月31日にNISAの契約期間が終了する場合、2025年1月1日までに証券会社にNISA口座の移管手続きを依頼する必要があります。
なぜ期限があるの？
NISA口座の変更には期限がある理由は、以下の通りです。
- 税務上の処理
NISA口座は非課税制度ですが、毎年年末に投資収益に対する確定申告を行う必要があります。そのため、NISA口座の変更手続きを完了させることで、税務上の処理が円滑に行われるようにしています。
* 証券会社のシステム管理
証券会社では、顧客のNISA口座に関するデータを管理するために、専用のシステムを運用しています。NISA口座の変更に伴い、顧客データの移行や更新などの作業が必要となります。そのため、期限を設けることで、証券会社が効率的にシステム管理を行うことができるようになっています。
NISA口座を変更するメリット・デメリット
NISA口座を変更することで、以下のメリットがあります。
- 手数料が安くなる
証券会社によって、取引手数料や保管手数料などが異なります。NISA口座を変更することで、より低コストで投資を行うことができる可能性があります。
* 使い勝手が良くなる
証券会社のウェブサイトやアプリの機能は、それぞれ異なります。NISA口座を変更することで、自分に合った操作性や機能が充実した証券会社を利用できるようになります。
* 投資商品が豊富になる
証券会社によって、取り扱っている投資商品は異なります。NISA口座を変更することで、より多くの投資商品から選択できるようになります。
一方で、NISA口座を変更するデメリットとしては、以下の点が考えられます。
- 手続きの手間がかかる
NISA口座の変更には、新しい証券会社で口座を開設したり、移管手続きを依頼したりするなど、ある程度の時間と手間がかかります。
* 税金の計算が複雑になる
よくある質問
NISA口座の変更手続きは難しい？
NISA口座の変更手続きは、証券会社の指示に従って進めていけば比較的簡単です。
多くの証券会社では、オンラインで手続きができるように用意されていますので、慣れている方は特に手間は感じないでしょう。
もし不安な場合は、証券会社の担当者に相談するのも良いでしょう。
NISA口座の変更には費用がかかる？
原則として、NISA口座の変更には費用はかかりません。ただし、新しい証券会社で口座開設時に手数料が発生する場合がありますので、事前に確認しておきましょう。
NISA口座を変更すると、投資損失が確定する？
いいえ、NISA口座の変更によって投資損失が確定することはありません。
投資対象や積立金額なども引き継ぎますので、変更前と同様の条件で運用を続けることができます。
NISA口座を複数開設できないのはなぜ？
これは、NISA制度が「少額投資」を促進するために設けられているルールです。
1年間で200万円までしか投資できないように制限することで、リスクを抑え、多くの人が投資に参加できるようにしているのです。
NISA口座を複数開設して投資額を増やそうとすることは、制度の趣旨に反することになります。
同じ証券会社でもNISA口座を変更できる？
はい、同じ証券会社でも、NISA口座の種類（積立NISA、一般NISAなど）を変更したり、口座の契約期間を更新する際に、新しいNISA口座を作成することが可能です。
ただし、NISAの年間投資枠は200万円までなので、複数のNISA口座で合計金額が超過しないように注意が必要です。
どこから情報収集すればいい？
金融庁や証券会社が提供するウェブサイトなどで、NISA制度に関する情報を入手することができます。
また、投資に関する書籍や雑誌なども参考になるでしょう。
参考資料
